供應鏈金融助力建筑業高質量發展
供應鏈金融助力建筑業高質量發展
建筑業作為支撐城市化進程和基礎設施建設的關鍵產業，在推動經濟建設方面發揮著重要作用。近年來，隨著城市化的不斷推進和新型城鎮化戰略的實施，建筑業迎來了新的發展機遇，同時也面臨著資金需求量大、融資難融資貴、數字化轉型等諸多挑戰。
近日，中國人民銀行、金融監管總局等八部門聯合印發的《關於強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》明確指出，銀行業金融機構要加大首貸、信用貸支持力度，積極開展產業鏈供應鏈金融服務，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。建筑業上下游涉及諸多行業種類，上游企業主要涉及有水泥、鋼鐵等多個子行業，下游則涉及項目建設的開發單位，具有典型的供應鏈特征。同時，建筑業也是資金密集型行業，資金需求量大，特別是供應鏈上，中小企業由於信用等級較低、可抵押物較少，面臨融資難融資貴的難題，導致供應鏈各方出現資金流動的問題。因此，信息流、資金流的循環暢通對於建筑項目的順利推進至關重要。供應鏈金融正是立足於產業基礎，將真實交易環節作為關注重點，實現商流、信息流、物流和資金流的“四流合一”，將供應鏈中的材料採購、勞務服務、工程施工等環節進行全流程優化管理，借助核心企業信用、貨物流通、貿易自償等形式對供應鏈上的企業提供定制化的金融服務。
當前，建筑業供應鏈管理相對不成熟致使供應鏈金融推行效率仍然不高，核心企業對於供應鏈上其他企業的管理缺乏有效手段，鏈上企業對核心企業的歸屬感也不夠強，供應鏈各交易環節仍會出現違約情況，當信用發生風險時，會導致供應鏈上企業間的信用度不斷下降。比如，建筑材料採購環節涉及大量的資金投入，傳統的採購模式往往面臨著資金周轉慢、貨款支付周期長等問題，影響著項目的進度和質量，而供應鏈金融為採購環節提供了更多的解決方案。供應鏈金融產品和手段的應用，建筑企業可以與供應商建立深層次戰略合作。通過供應鏈上核心企業的信用傳遞，金融機構可以掌握供應鏈上下游企業真實交易數據等信息，解決中小企業信用評估問題。通過多樣化的融資方式，如保理融資、訂單融資、倉單融資等，幫助企業解決融資問題，引導金融資源向供應鏈各環節延伸。同時，供應鏈金融的數據化管理模式，可以輔助監控項目管理過程中的資金流動，對項目的資金風險進行及時預警和防控，提高資金使用效率和安全性。可以說，供應鏈金融的深化應用為建筑業高質量發展提供了新的動力和機遇。
科技手段賦能、搭建數字化交易場景。隨著信息化的不斷發展，數字技術的創新與應用成為推動供應鏈金融發展的關鍵驅動力，建筑業供應鏈金融也正在經歷數字化轉型。通過應用人工智能、大數據分析、區塊鏈等先進技術，實現更智能化更精准的風險評估和交易管理，進一步提升供應鏈金融的交易速度和運營效率，降低操作成本和人為風險。當前，不少企業通過搭建數字化交易場景，建立供應鏈金融綜合服務平台。將供應鏈各參與方進行數字化連接，引入各方金融機構，以真實交易背景為依托，發揮核心企業優質信用傳遞效應，提高金融機構對鏈上企業的信任度，不斷降低供應鏈融資成本，提高供應鏈資金流轉效率。供應鏈金融平台還可以緊密對接資本市場，不斷創新金融產品，滿足建筑業多樣化的融資需求，將金融資源引入整個供應鏈之中。
鏈接金融資源、建立供應鏈金融生態體系。供應鏈金融的作用不僅在於解決企業資金融通問題，還有助於營造良好的產業環境和金融生態，為供應鏈強鏈提供有力支持。通過智能數字化平台實現供應鏈數據的共享與透明，解決供應鏈中存在的信息壁壘問題，優化供應鏈管理和風控手段，提高建筑業的運營效率和供應鏈的安全性。此外，將信用評估體系融入供應鏈管理，對參與方的信用狀況進行評估和監控，提高各方交易的透明度和公平性。將保險機制引入供應鏈重點環節，對資金流動、項目推進等進行保護，減少因不可預測因素導致的損失。將信貸、投資、保險等各類金融產品有機結合起來，建立豐富的供應鏈金融生態體系。
政策制度引導、促進供應鏈金融持續升級。在供應鏈金融推動建筑業高質量發展進程中，政策引導和金融監管同樣需要重視。政府部門可以通過加大對供應鏈金融的支持力度，鼓勵企業在供應鏈金融領域進行技術創新，推動數字化、智能化供應鏈金融模式的持續發展。通過配套相關政策，鼓勵金融機構通過供應鏈金融方式對建筑業給予關注支持，不斷豐富融資產品、降低融資成本。借助稅收優惠、財政補貼等激勵措施引導建筑企業向工業化數字化綠色化轉型升級。金融監管部門要進一步提高監管透明度，讓企業更清晰地了解監管要求，降低企業運營風險。通過不斷強化制度性建設，從政策層面引導企業發展供應鏈金融，規范企業經營，真正讓供應鏈金融發揮服務建筑業的作用。
在當前的經濟浪潮中，企業的競爭力來源於供應鏈資源充分整合后發揮的強鏈效應。建筑產業鏈中具有領導力的核心企業，通過供應鏈金融建立起良好可持續的產業集群，促進資源在供應鏈上優化配置，帶動整個供應鏈提質增效，實現各方共贏，這既是數字金融與普惠金融發展應堅守的初心，也是供應鏈金融賦能建筑業高質量發展的應有之義。（作者：上海榮大投資管理有限公司 郭金濤）
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