提升金融服務水平助力消費提質升級

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評論

　　習近平總書記在黨的二十大報告中指出：“健全宏觀經濟治理體系，發揮國家發展規劃的戰略導向作用，加強財政政策和貨幣政策協調配合，著力擴大內需，增強消費對經濟發展的基礎性作用和投資對優化供給結構的關鍵作用。”中共中央、國務院印發的《擴大內需戰略規劃綱要（2022－2035年）》，對全面促進消費，加快消費提質升級作出一系列重要部署。
　　擴內需、促消費，既要從供需兩端發力，也要在中間環節加強金融對消費領域的支持。消費金融作為金融體系的生力軍，必須不斷提升專業性，在實施擴大內需戰略、推進中國式現代化的過程中找准金融服務重點，緊緊圍繞服務實體經濟、服務人民生活，以推動高質量發展為主題加快自身改革轉型，持續提升金融服務水平，著力滿足人民群眾個性化、多樣化、高品質的消費需求，不斷激發消費潛力，助力增強國內大循環內生動力。
　　自國家開展消費金融公司試點工作以來，在監管部門指導下，各消費金融機構立足專業化消費信貸功能定位，持續推動金融與科技融合，形成與商業銀行、信用卡中心、互聯網平台、小額貸款公司等消費金融主體互相補充、共同發展的新格局，逐步成為擴大內需、促進消費增長的新興力量，為國內消費信貸市場多層次、多元化發展積累了經驗。以我省首家消費金融公司——晉商消費金融公司為例，晉商消費金融公司成立以來，堅持與商業銀行傳統消費信貸業務差異化競爭、互補發展，積極推動金融服務與消費環節緊密銜接，在滿足人民群眾消費融資需求、促進經濟高質量發展等方面發揮了積極作用。新時代新征程，加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，滿足人民對美好生活的向往，消費金融公司使命在肩、大有可為。
　　持續踐行普惠金融理念。消費金融是普惠金融的重要組成部分。消費金融公司作為不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為居民提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構，成立以來有效填補了中低收入群體金融服務空白，提升了金融服務的可得性。下一步，消費金融公司要堅持以人民為中心的發展思想和以客戶為中心的經營理念，不斷豐富金融產品，提供隨時隨地便捷化金融服務，特別要緊抓恢復和擴大有效需求這個關鍵，持續優化和改善消費金融服務，加大對文化和旅游、養老育幼、醫療健康教育、群眾體育等服務消費以及新型消費的金融支持，強化消費者權益保護，不斷提升人民群眾對消費金融的獲得感、幸福感和滿意度。
　　深入推進數智化轉型。當前，數字技術正以新理念、新業態、新模式全面融入經濟社會發展各領域全過程。在數字化大背景下，消費金融作為全國性金融機構，涉及產品金額小、筆數多、覆蓋客戶范圍廣，要加快提高數字化智能化水平，以金融科技賦能高質量發展。消費金融公司應圍繞金融科技建設目標，加強頂層設計，加大科技投入力度，特別是要引進和培養數字化人才，圍繞網絡化獲取客戶、數字化運營、智能化風控的運營體系，綜合運用大數據、雲計算、區塊鏈和人工智能等科技手段，構建涵蓋貸前、貸中、貸后等信貸全生命周期服務體系，通過智能識別、快速響應、精細運營、精准風控、優化體驗，促進全社會信用體系建設，為人民群眾提供更優質的消費信貸服務。
　　牢牢守住不發生系統性風險底線。消費金融行業面臨監管環境日趨完善、社會信用體系建設不斷健全、合規管理風險防控呈現向好趨勢，但信用風險仍然不可忽視。要將防范化解金融風險，特別是防止發生系統性金融風險，作為消費金融工作的永恆主題，把合規經營和風險防控放在經營發展的首要位置，堅持“監管要求的堅決做到，監管禁止的堅決不做，監管提倡的堅決響應”，堅決守好合規底線。要以全面風險管理為抓手，依托大數據、人臉識別等技術手段不斷迭代風控模型、豐富風控策略，形成以數據驅動信貸決策，以智能化風控構建貸中監控、貸后預警、智能催收等信貸全生命周期的風險防控體系，強化風險可控可防的風險管理體制。
　　把握好促消費和防風險之間的辯証關系。作為金融機構，要悉心培育呵護健康、理性的行業生態環境，既鼓勵有消費意願和消費能力的健康消費，也要避免追逐過度消費、奢侈消費，幫助人們培養理性消費、適度借貸的理念習慣，夯實市場穩健發展的根基，從而形成消費和消費金融的良性循環，扎牢風險防控的“籬笆”，讓人民群眾從行業長期穩健發展中真正持續受益。
　　全面加強黨的領導。將黨的領導融入經營發展的全過程各方面，遵循金融發展規律，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，充分發揮企業黨委把方向、管大局、促落實的領導作用，不斷在完善公司治理中加強黨的領導，規范黨委前置研究討論重大經營管理事項的要求和程序，堅決落實“三重一大”決策制度，堅持以黨的政治建設為統領，推動黨建與消費金融經營發展深度融合。要堅持完善中國特色現代國有企業制度，高度重視體制機制建設，以制度建設統領經營發展，強化制度建設與企業改革協同，構建職責明確、權責清晰的“三會一層”公司治理結構，加快建立現代化企業管理體系。按照體系完備、科學合理、運行高效的制度建設要求，從戰略規劃到公司治理，從經營發展到風險防控，從合規經營到客戶權益保護，從企業管理到人才隊伍建設等方面建強制度體系，為消費金融合規穩健高質量發展奠定扎實的基礎。（作者：晉商消費金融公司上官玉將）